Новые требования для операций с цифровым рублем

Регулирование цифрового рубля обретает все более четкие правовые границы. Банк России приступил к исполнению функции оператора платформы электронной валюты. Рассказываем о новых обязанностях субъектов 115-ФЗ и даем рекомендации организациям.

Как Банк России регулирует платформу

1 июля 2025 года вступил в силу Федеральный закон от 23.05.2025 №105, регулирующий соблюдение «антиотмывочных» требований при совершении операций с цифровым рублем.

В соответствии с положениями 115-ФЗ ЦБ несет обязанности по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности, а также финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также экстремистской деятельности (ПОД/ФТ/ФРОМУ).

На платформе цифрового рубля Центробанк обязан:

• выполнять процедуры по ПОД/ФТ/ФРОМУ, предусмотренные политикой платформы;
• назначить должностное лицо, ответственное за реализацию политики по противодействию ОД/ФТ/ФРОМУ;
• оценивать риски совершения подозрительных операций пользователями платформы, а затем относить их к одной из трех категорий (низкий, средний, высокий);
• реализовывать меры по снижению таких рисков;
• блокировать цифровые рубли лиц, включенных в перечни Росфинмониторинга;
• по запросу уполномоченных органов передавать информацию об операциях с цифровым рублем.

Так, на цифровую платформу полностью распространяется антиотмывочное законодательство, действующее для участников финансового рынка.

Обязательный контроль кредитных организаций

Закон вводит новый вид обязательного контроля и для других участников платформы цифрового рубля — кредитных организаций. Под их наблюдение попадают операции по зачислению и списанию цифровых рублей с банковского счета или электронного кошелька, в том числе при трансфере между банковским счетом и цифровым кошельком.

Если перечисления равны или превышают один миллион рублей (или эквивалент в иностранной валюте), информацию о такой операции нужно зафиксировать, а затем передать сведения регулятору в виде формализованного электронного сообщения (ФЭС).

Другие обязанности участников платформы цифрового рубля

Кредитные организации предоставляют пользователям доступ к платформе цифрового рубля. Банки, в свою очередь, обязаны проводить идентификацию пользователей. Все полученные сведения банки должны передавать оператору платформы — Центробанку.

При этом ЦБ не вправе контролировать то, как пользователи распоряжаются средствами. А также не может самостоятельно вводить ограничения на использование цифрового рубля, если они не предусмотрены законом или договором с пользователем.

Рекомендации для организаций

За Банком России и кредитными организациями закреплены новые обязанности. Вот основные из них:

1. Банк России, как оператор платформы цифрового рубля, обязан оценивать риск пользователя (кроме кредитных организаций) по степени подозрительности операций и классифицировать его на низкий, средний и высокий.
2. Операции с цифровым рублем на сумму от одного миллиона рублей (или эквивалент в валюте) подлежат обязательному контролю кредитными организациями.
3. Кредитные организации должны передавать данные, полученные при идентификации пользователей, оператору платформу.

Поднадзорным ЦБ организациям и индивидуальным предпринимателям нужно обновить правила внутреннего контроля: до 1 июля 2025 года — компаниям, до 1 октября — ИП. Также важно провести внеплановый инструктаж сотрудников, задействованных в сфере ПОД/ФТ.

Автор: Алена Орлова, эксперт Контур.Фокуса по 115-ФЗ и санкционному комплаенсу