Главные изменения в 115‑ФЗ в 2023 году: какие новые обязанности появились

Многие поправки в «антиотмывочный» закон требуют вносить изменения в ПВК, а иногда перестраивать всю работу субъектов 115-ФЗ. В 2023 году таких важных нововведений было немало. Собрали все в одном месте, чтобы вы не искали их в разных источниках.

Ввели контроль за диверсантами

9 января 2023 года в силу вступили изменения в статью 6 115-ФЗ. Они требуют блокировать операции лиц, осужденных за диверсии. Наказания для них закрепили в статьях 281.1–281.3 УК РФ. Теперь Росфинмониторинг вносит их в список террористов и экстремистов. А значит, банки и другие финансовые организации обязаны отслеживать и блокировать операции диверсантов.

Требования для ювелиров стали мягче

Также 9 января изменились требования по идентификации клиентов при продаже ювелирных изделий. Поправки в пп. 1.4–2. п. 1 ст. 7 115-ФЗ поднимают порог идентификации: при оплате наличными он составляет 60 тысяч рублей, при оплате картой — 400 тысяч рублей. Если цена ювелирного изделия меньше, то клиента можно не идентифицировать.

Изменили требования к ПВК для банков и некредитных организаций

С 21 марта действуют поправки в Положения № 375 и № 445-П. Они регулируют правила составления ПВК для банков и некредитных организаций. Изменений было немало.

1. Ввели понятие «группа риска клиента». Ее теперь должны присваивать банки и некредитные организации на основании уровня риска. Групп риска три — низкая, средняя и высокая. НФО могут ограничиться только двумя — низкой и повышенной.
2. Для оценки риска теперь нужно учитывать включение клиента в перечень ОМУ Совбеза ООН, решение суда о приостановлении операций на основании заявления уполномоченного органа и секторальную оценку риска.
3. В ПВК банков добавили программу для работы с платформой «Знай своего клиента». В ней нужно подробно прописать, как организована эта процедура в банке.
4. Добавили коды для операций, связанных с незаконным оборотом бюджетных средств и признаками торговли оружием. Исключили коды для снятия бюджетных денег, полученных в форме субсидии, и для перевода денег в Беларусь и Казахстан, если получатель — нерезидент этих стран. Заменили группу кодов для операций, связанных с отмыванием доходов.

Изменили работу с перечнем Совбеза ООН

15 апреля вступили в силу поправки в Приказ № 100 от 20.05.2022 об идентификации. Они закрепили требование Росфинмониторинга проводить сверку клиентов, его представителей, выгодоприобретателей и бенефициаров по перечню распространителей оружия массового уничтожения, который ведет Совбез ООН. А результаты фиксировать в анкете клиента. Изменения субъектам 115-ФЗ нужно внести в свои ПВК.

Упростили проверку религиозных организаций

С 28 апреля можно не устанавливать бенефициара клиента, если он:

• религиозная организация;
• юрлицо, единственный учредитель которого — религиозная организация;
• юрлицо, продающее предметы религиозного назначения.

Поскольку бенефициар — это фактический владелец бизнеса, критерии его идентификации не подходят религиозным организациям.

Изменили требования к правилам внутреннего контроля и идентификации клиентов

6 июня Центробанк внес несколько изменений.

1. Кредитные организации и НФО теперь могут принимать документы от иностранных банков без их легализации, достаточно перевести их на русский язык. Также не нужна легализация документов, подтверждающих статус юрлиц нерезидентов и иностранных структур без образования юрлица.
2. При попадании клиента в перечень террористов и экстремистов или Совбеза ООН необходимо дополнительно указать в его анкете номер и дату перечня, а также дату и результат проверки.
3. Определен срок, когда кредитные организации и НФО должны обновлять данные о целях установления деловых отношений и финансово-хозяйственной деятельности у клиентов с повышенной степенью риска. Это нужно делать однократно при приеме на обслуживание.

Страховщикам упростили идентификацию клиентов

Страховым компаниям и страховым брокерам с 13 июня повысили лимиты операций, когда можно не идентифицировать клиентов. Это разрешено по следующим договорам на сумму до 15 тысяч рублей:

• страхования жизни;
• дожития до определенного возраста или наступления другого события;
• страхования жизни с условием периодических страховых выплат и с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
• пенсионного страхования.

Упрощенная идентификация допустима при сумме страховых премий не больше 40 000 рублей. А по остальным договорам страхования можно не идентифицировать клиентов при сумме страховой премии до 40 000 рублей. Также разрешили не проверять выгодоприобретателя при заключении договора страхования в пользу третьего лица.

У банков и лизинговых компаний появились новые обязанности

Росфинмониторинг добавил две операции, которые подлежат обязательному контролю.

1. С 17 июня лизинговые компании обязаны отслеживать операции «возвратного лизинга», когда клиент продает имущество в лизинг, а затем берет его в аренду. При суммах от 100 тысяч до 1 миллиона рублей о такой операции необходимо отчитываться в Росфинмониторинг.
2. С 29 августа банкам необходимо отчитываться по операции, если:
   • ее проводит юрлицо или ИП;
   • в течение года на счет юрлица или ИП поступали бюджетные деньги;
   • сумма операции от 5 000 000 рублей;
   • операция проводится в пользу контрагента со средним или высоким уровнем риска по платформе ЗСК.

Иностранцев начали обслуживать удаленно в российских банках

21 июля вступили в силу поправки в статьи 6 и 7 115-ФЗ. Иностранцам не нужно приезжать лично, чтобы оформить счет или вклад в российском банке. Они могут обратиться в свой банк, если у него есть право на удаленную идентификацию. Тот проведет проверку по требованиям 115-ФЗ и отправит документы в банк России, с которым у него заключен договор.

Российское правительство утвердило список из 25 дружественных стран, в которых можно проверять клиентов удаленно. В их числе, например, Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Китай, Турция, Узбекистан и другие.

При операциях с «удаленными» клиентами финансовые организации должны отчитываться Росфинмониторингу по суммам от 50 000 рублей для физлиц и от 500 000 рублей для юрлиц.

Появились штрафы за работу с иноагентами

4 августа начали действовать поправки в 255-ФЗ и в КОАП. Они устанавливают меры воздействия и штрафы для тех, кто нарушают 255-ФЗ об иностранных агентах.

Штраф могут получить все — госорганы, органы местного самоуправления, любая организация, физлица и лица без гражданства. Суммы — до 50 тысяч рублей для физлиц, до 300 тысяч рублей — для юрлиц. Для организаций возможны внеплановые проверки Минюста.

Причем, нарушением считается не только финансирование иноагента. Если вы помогли ему обойти установленные законом ограничения по незнанию — то есть не проверили по перечню иноагентов — также можете получить штраф.

Цифровой паспорт приравняли к бумажному оригиналу

18 сентября указ Президента №695 закрепил статус цифрового паспорта: его можно будет предъявлять вместо бумажного. Для этого документ нужно загрузить на портал Госуслуг и скачать приложение на телефон. При предъявлении сгенерируется разовый QR-код. Цифровой паспорт не заменит бумажный, но упростит жизнь тем, кто предпочитают получать услуги в электронном виде.

Хотя указ вступил в силу, сам закон о цифровом паспорте еще на доработке: Правительство РФ должно определить, в каких случаях документ можно предъявлять. В проекте постановления Правительства указаны такие бытовые ситуации, как покупка алкоголя, посадка в поезд, получение услуг связи и МФЦ, заселение в гостиницу и обслуживание в банках. Это нововведение коснется субъектов 115-ФЗ только в 2024 году.

Операторы по приему платежей переходят к новому надзорному органу

С 1 октября вступили в силу изменения, согласно которым операторы по приему платежей от Росфинмониторинга перейдут под надзор ЦБ России. Благодаря поправкам в № 298-ФЗ от 10.07.2023 они теперь считаются некредитными финансовыми организациями. И как остальные НФО должны находиться под надзором Центробанка.

Платежным агентам дали 2 года, чтобы перестроить работу. Их переход завершится лишь 1 октября 2025 года. До этого они должны:

• вступить в СРО операторов по приему платежей;
• подать заявление и пакет документов в Банк России для включения в реестр операторов по приему платежей;
• внести изменения в ПВК;
• пройти обучение как НФО;
• разработать новые анкеты по формату ЦБ.

Компании с высоким риском по 115-ФЗ исключат из госреестров

13 ноября вступил в силу 519-ФЗ, который позволяет исключать из единых реестров юрлиц и ИП по основанию 115-ФЗ.

Если компания с высокой степенью риска по оценке платформы «Знай своего клиента» хочет сохранить свой статус в ЕГРИП и ЕГРЮЛ, она должна бороться за выход из «красной зоны». Для этого юрлицо или ИП может обжаловать решение ЗСК в Межведомственной комиссии, а при отрицательном ответе обратиться в суд.

Если высокорисковая компания не предпринимает никаких шагов, ее посчитают фирмой-однодневкой, и налоговая служба начнет процедуру исключения из госреестра.

Руководители юрлиц и ИП, исключенных из госреестров по основанию №115-ФЗ, не смогут зарегистрировать новый бизнес в течение 3 лет.

Субъектов 115-ФЗ обяжут соблюдать специальные экономические меры

1 февраля 2024 года вступит в силу № 422-ФЗ от 4.08.2023: он вводит ответственность за неисполнение специальных экономических мер. К этому сроку Правительство РФ определит перечень иностранных юрлиц, физлиц и даже государств, чья деятельность угрожает интересам России. Их сделки и операции на российской территории будут заблокированы.

Применять специальные экономические меры к ним обязаны субъекты 115-ФЗ. За нарушение закона возможны штрафы до 5 миллионов рублей или отзыв лицензии.

С 1 февраля 2024 года субъектам «антиотмывочного» закона нужно добавить в работу проверку клиентов по новому перечню. А также отчитываться о блокировках сделок и платежей перед регулятором.

Автор: Наталья Ступина, эксперт Контур.Призмы по законодательству в сфере ПОД/ФТ